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人民网记者杜燕飞发展个人养老金是做好养老金融大文章的重要内容。近年来，我国已初步建立起多层次、多支柱养老保险体系。其中，个人养老金是我国关于第三支柱的制度性安排

人民网记者杜燕飞

发展个人养老金是做好养老金融大文章的重要内容。近年来，我国已初步建立起多层次、多支柱养老保险体系。其中，个人养老金是我国关于第三支柱的制度性安排，为实现个人补充养老提供制度保障，由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，能享受税收优惠。

根据人力资源社会保障部等5部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》），自2024年12月15日起，个人养老金制度已经从北京、上海、广州等36个先行城市（地区）推开至全国。

因个人养老金资金账户具有唯一性，当前，“争夺”账户正成为银行近段时间以来的重点工作。多家银行表示，将在个人养老金开户、缴存、投资、增值服务等各环节为客户提供便利。

个人养老金制度实施以来，个人养老金专项产品包括理财、储蓄、保险、基金四类。金融产品不断丰富，产品数量不断增加。相对于广大投资者差异化的投资需求，也存在产品种类和数量相对不足的问题。

基于此，在丰富个人养老金金融产品上，《通知》明确，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。

“《通知》将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围，不仅有助于丰富个人养老金金融产品，让个人投资者有更多的选择，引导居民更好投资养老，而且可以利用个人养老金的长期资金优势，为基础设施建设和资本市场发展等提供长期资金来源。”邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。

自2022年个人养老金制度试行以来，作为试点地区的北京市民刘先生开设了账户，直到这次将指数基金纳入个人养老金产品目录，才决定要买个人养老金。在他看来，通过个人养老金账户买指数基金的费率更低，还可以暂免缴税，一举两得。

有银行业务人员表示，自己收到了安排的个人养老金资金账户开立任务，每天要向负责人汇报当日完成情况。自己所在机构已推出预约开户和缴存优惠活动，通过立减金、缴存礼、抽奖提现等各类活动揽客。

专家表示，商业银行在开展个人养老金开户营销时，要坚持长期主义，瞄准适合客群，科学合规，考虑后续个人投资者可以变更开户银行的因素，从产品和服务上做好后续服务，通过持续优质服务吸引并留住客户。

“作为个人养老金金融服务的直接提供者，金融机构要在全面实施过程中发挥更加积极作用。要从个人养老金开户，金融产品投资，个人养老金领取等多个环节提供全流程金融服务；发挥金融机构专业优势让个人养老金产品更好保值增值，通过多元化投资分散风险，做好金融消费者教育提高其风险识别防范能力，让个人养老金投资不仅保值增值而且安全有保障。”娄飞鹏说。

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